英国金融行为监管局

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英国金融行为管理局(FCA)是英国金融服务行业的监管机构。目前,在英国有56000家金融服务公司都在它的管辖范围之内。它最初的目标是保证英国金融行业的健康发展,FCA从而实现保护消费者的权益,鼓励在金融行业的良性竞争以及促进完善的金融体系的目标。


FCA总是为维护公众的利益发挥着作用,这也是为什么它能够成为享誉全球的监管机构之一。外汇交易者都知道在FCA照顾他们的利益,他们的资金对于任何FCA监管的外汇经纪商都很安全。在FCA认证的透明方针下运营的外汇经纪商在外汇交易者当中拥有很高的信任度。

任何有效运营的市场必定会有公正和诚信,消费者也一定知道当他们购买或者使用产品的时候他们能够获得的这种公正和信任。金融市场同样也是这样。投资者准备在金融市场投资,必须有足够的自信并且够稳。他们必须再次保证他们投资的这笔资金的安全以及金融服务提供商可以操作得当。


因此,为了确保业内所有金融服务供应商都能遵守与贸易商达成的协议,大多数国家都设立了一个独立的监管机构来保障消费者的利益。在英国正是因为这个目的,FCA于2013年4月1日成立,其前身是英国金融服务管理局(Financial Services Authority),然而遗憾的是它在2008年全球金融危机期间未能完成维护英国金融体系完整性的任务。 FCA是一个独立的机构,它向其管辖下的公司收取费用作为运营资本。 然而,它仍然对英国财政部和议会负责。


根据2000年“金融服务和市场法”和2012年“金融服务法”,金融服务局负责监管金融服务提供者在零售和整体上的行为。此外,支持这些市场的基础设施也属于公平竞争法的管辖范围。FCA的主要目标是确保财务委员会的顺利运行。 它这样做是通过:


1、确保消费者和投资者得到适当程度的保护


2、确保和促进整个金融市场的诚信


3、保护消费者和投资者的利益,促进金融业内的竞争


FCA 其他的责任包括:


1、对授权人的监管


2、监督监管要求的遵守情况


3、执行执法行动


在2014年4月1号,FCA还承担了之前公平贸易局处理的监管消费信贷行业的责任。

FCA拥有广泛的权力,而且在许多情况下超出了其前身FSA所享有的权力。其中一些扩大的权力包括:


1、创建产品干预规则的能力


2、防止被授权人签订FCA认为保护消费者利益或进一步实现竞争目标所必需的一些合同。


请注意,违反FCA实施的产品干预规则可能会使协议无法对有关人员强制执行,也无法收回已支付的款项或财产。




金融服务提供商如何推销其金融产品,FCA也有相当大的发言权。它可以对金融服务提供商必须具备的产品提出特定的要求。 它还有权制定金融服务提供商必须遵守的最低标准。除了调查公司和个人的权力外,FCA也有权禁止一种产品长达一年而且有权无限期禁止该产品。




“公平竞争法”在国内和国际与广泛的利益攸关方密切合作,以推进其关键目标。尽管如此,它采取了一种相称的方法通过将重点放在对其主要目标具有较高风险的领域来进行监管监督。




英国金融业为英国经济贡献了超过650亿英镑的税收收入。它还为该国200多万人提供就业机会。考虑到金融行业无论是直接还是间接地渗透到英国每个人的生活中,确保英国金融市场能够顺利运行,是FCA一项很严格的任务。

此外,FCA还要求所有FCA外汇经纪商在英国运营之前,至少要持有100万英镑的运营资本。虽然这一资本要求大大低于美国NFA强制要求的金额,它仍然比大多数欧盟国家要求他们的经纪商持有的要高得多。此外,“公平竞争法”下的薪酬水平高达5万英镑。


要成为FCA外汇经纪商,企业必须先经过严格的申请程序,才能获得在英国经营的许可证。即使有曾经在英国认证的经营许可,经纪商仍然被要求遵守FCA在任何时候实施的所有严格的监管要求。这些包括:


1、维持独立帐户


2、作为英国赔偿计划的成员




如果贸易商与FCA外汇经纪商之间发生纠纷,贸易商也可以利用金融监察员服务来解决争端。


要检查外汇代理是否真正受到FCA的监管,您可以始终使用FCA数据库检查经纪商的FCA许可证号。数据库还包含关于经纪商的详细历史记录。 可以帮助交易者对经纪商的选择作出更明智的决定。

第一步:进入FCA监管查询页面

直接访问FCA查询地址:https://register.fca.org.uk/,进入之后会需要验证码,输入之后点击就可以登录。


:输入监管号或公司英文名称

注:如果按公司英文名称搜索,可能会出来好几家公司,这时请根据注册号来进行判别。

 


第三步:确认监管状态(Status)


常见状态:


(1)受监管状态:Authorised ;


(2)不在受监管状态:No longer authorised;


(3)欧盟监管状态:EEA Authorised;


(4)授权代表状态Appointed representative;


 


下文举例说明:


(1)Authorised说明目前接受监管

(2)No longer authorised说明监管已注销



(3)EEA Authorised说明是欧盟授权,只允许在英国开展业务,真正的监管机构并不是FCA,而是这家公司所在欧盟国家的监管机构。

(4)Appointed representative是 AR牌照,AR授权代表可以是个人或企业,代表获得受FCA监管或欧盟监管公司的授权许可进行投资服务,由授权公司对授权代表的商业行为负责。

第四步:确认联系信息(Contact Details):网址、地址、电话、邮箱


确认网址,这是非常关键的一步,很多套牌公司就是利用及其相似的网站地址来欺骗投资者,FCA网站也不时发布仿冒公司警告信息。通常合规的,营业中的外汇交易商都会在contact details上登记电话、网址或邮箱(如下图)。邮箱是企业邮箱的,通常在其前面加www.的前缀,就是交易商的网站。投资者可以通过FCA上登记的联系方式,确认交易商信息。

第五步:确认它是否受英国金融服务补偿保护计划(FSCS)保护


如下图,在状态栏中有FSCS这项,前面划√了,说明是有FSCS的赔偿计划的。FSCS的用途:如果受FCA监管的企业破产,账户开在英国FCA监管的投资者可以向FSCS申请50000英镑上限的赔偿,也就是说投资金额少于或等于50000英镑的一般能够得到全额赔付。

第六步:确认能否容纳和控制客户资金


1、能够容纳和客户资金的交易商“Permission”一栏,如下图所示:

2、不能容纳但是可能在一定的条件下能控制客户资金,如下图所示:


3、欧牌监管状态EEA Authorised在FCA监管条例下不能容纳和控制客户资金,因为它真正监管机构不是FCA,而是公司注册地的欧盟国家,这类公司的资金安全要看它在注册地的欧盟国家的监管条例。如下图所示:

4、Authorised representative (AR)牌照能不能容纳和控制客户资金要看授权公司,授权公司可以容纳和控制客户资金的话,AR的客户资金是存入授权公司指定的隔离账户中。如下图所示:




第七步:确认Permission一栏中可以提供的金融服务中是否包含roll spot forex contact(外汇保证金交易)




以下所列是一家FCA全牌照的外汇交易商一般都会包含的项目,其中必有Roll Spot Forex Contact 即期滚存外汇合约交易(也就是外汇保证金交易)这项。


Making arrangements with a view to transactions in investments(投资交易的安排)


Dealing in investments as agent(交易经纪业务)


Dealing in investments as principal(交易主体业务)


Safeguarding and administration of assets (资产的保护与管理)


 


第八步:大家尤其要关注其金融服务可以面向的客户范围是否包含零售客户(Retail),毕竟多数人都属于零售外汇投资者。


Permission一栏中会列出每大项金融服务可以面向的客户范围:Customer Type(客户范围),Eligible Counterparty(合格对手),professional(机构客户),retail(零售客户)。

当对投资不满意时,您可以通过以下3个步骤进行投诉:


步骤一: 直接联系外汇交易商


当您有投诉时,最好的方式是直接联系外汇平台帮忙解决。


1)最好是用邮件提出投诉以便他们存档记录,从而更好地解决您的投诉。


2)当公司收到投诉之后,会以书面的形式告知已经收到您的投诉。


 


步骤二:若对外汇交易商处理结果不满意,可联系英国金融申诉机构FOS进行投诉


如果您对交易商的回复不满意,或他们拒绝您的投诉或您在8周内没有收到他们的回复,您可以联系FOS进行免费投诉。


有两种投诉方式可选:


(1)在线向FOS提交投诉。


在线投诉地址:https://help.financial-ombudsman.org.uk/help

在线投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板):




(2)邮件向FOS提交投诉。


邮件投诉地址:complaint.info@financial-ombudsman.org.uk


邮件投诉时,所需下载的投诉表格地址:http://www.financial-ombudsman.org.uk/consumer/form/complaint_form.pdf


投诉表格翻译参考模板(请点击下图查看模板):

步骤三:投诉到法庭


如果您对FOS的决策不满意且不打算寻求其他的投诉解决方案,您可以投诉到法庭。可以在英格兰,威尔士和北爱尔兰的郡法院或高级法院提起诉讼。而苏格兰,郡法院处理大多数小投诉。

既然我们了解到FCA(前身FSA)是一个重要的全球监管机构,负责发放许可证和保护英国贸易商,您可以继续选择其中一个FCA推荐的受监管的外汇经纪商,并安全地开始交易。

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